Застраховаться — важно. Застраховаться правильно — необходимо

В номере 

Автор

Подробная информация о правилах заключения договора «Медицинское страхование во время путешествия за пределы Германии» (Auslandsreisekrankenversicherung) важна не только путешественникам или посетителям туристических фирм, а, в первую очередь, сотрудниками турбюро, желающим оказать грамотную консультацию клиентам и закрепить за собой свой собственный клиентский круг. Что может быть важнее для сотрудника, чем установившийся имидж ответственного человека и наработанная репутация грамотного работника туристической отрасли?

Экономьте деньги!

Медицинское страхование, по сути, уникальная услуга  — застраховано не здоровье пациента, а его финансовое положение при наступления связанного с непредвиденными тратами заболевания. Наряду с действительно громадным достижением цивилизованного общества легкомысленное отношение к важнейшей социальной гарантии кажется парадоксом. Сплошь и рядом человек принимает решение о добровольном медицинском страховании, предусматривающем подчас жизненно необходимые услуги, лишь когда страховой случай уже произошел. Такой весьма своеобразный подход практические психологи объясняют склонностью человеческого подсознания к суеверию: не навлечь на себя беду непрошенной инициативой. Никто не хочет думать о возможном плохом исходе, будучи уверенным в том, что непредвиденные обстоятельства «нас лично не коснутся никогда». Но, если вдуматься, медицинское страхование, в частности, во время пребывания за границей — это реальная компенсации ущерба здоровью и, что особенно важно — финансовому положению без существенных материальных потерь со стороны пострадавшего. Поэтому, если говорить о здоровье с точки зрения коммерции, быть застрахованным — выгодно: клиент при наступлении страхового случая получает значительно больше, чем вложил. И не только в условных денежных единицах, а, что более важно — в ощущениях защищенности и спокойствия. Уверенность в оказании помощи в критической ситуации дорогого стоит, особенно в наше время. Ведь, несмотря на все защитные механизмы подсознания, в беде может оказаться каждый…

Где заключать договор страхования «Auslandsreisekrankenversicherung“?

Как говорят в Германии: «Die Wahl ist Qual», что означает – нет страшнее наказания, чем свобода выбора. Поэтому, осознав необходимость приобретения страховки для заграницы, не перегружайте собственную голову многочасовыми поисками в Интернете подходящих предложений, связанных со сравнением цен, услуг и прочих достоинств. Поступите проще: поставьте конкретный вопрос сотруднику турфирмы, помогающему вам в процессе приобретения желаемого путешествия. В настоящее время каждая уважающая себя турфирма сотрудничает с одним из страховых предприятий, предлагающих договор медицинского страхования для заграничных путешествий. Оказать посильную помощь клиенту при выборе оптимального варианта договора – дело чести!

В первую очередь вам рекомендуется заключить длительный договор, не ограниченный сроком путешествия и подлежащий расторжению за месяц до окончания страхового года. Его стоимость сопоставима и даже более выгодна по сравнению с разовым договором, связанным с ограничением путешествия – не больше 42 дней за одну поездку. При этом спектр предлагаемых услуг намного шире и предусматривает лечение всех внезапных заболеваний и последствий несчастных случаев. Кроме этого, страховое предприятие гарантирует проведение спасательных мероприятий, транспортировку при серьезных увечьях, а так же, при смертельном исходе — доставку тела покойного в место прежнего проживания.

«Страховой случай» в контексте договора медицинского страхования за границей

Под страховым случаем понимается необходимость медицинского вмешательства для лечения внезапно наступившего заболевания, последствий несчастного случая, проведения спасательных мероприятий. Смерть, наступившая в результате несчастья или вследствие неожиданного заболевания, так же относится к страховому случаю.

Началом, подчас длительной и многоступенчатой эпопеи является определение профиля лечения, установления объема спасательных работ или констатация смерти с организацией перевоза тела. Финалом страхового случая считается заключение о полном окончании лечения, завершении спасательных работ (вероятно, потерпевший отделается легким испугом) или транспортировке пациента на родину, возможно в последний путь… Существенное значение для  калькуляции стоимости услуг имеют такие факторы, как длительность лечения, сложность мероприятий по спасению или доставке, а также сопутствующие всему процессу организационные и, как вы уже убедились, непростые этапы.

Форма оплаты лечения при медицинском страховании за границей

Один из требующих вашего активного участия ключевых аспектов регулирования страхового случая состоит в оплате необходимых медицинских услуг. Но касается он не госпитализации с многотысячной стоимостью, а рядового визита к врачу и покупки медикаментов в доступных пределах. Все ваши затраты возмещаются страховым предприятием в стопроцентном объеме после предоставления оригиналов счетов, чеков, квитанций и заверенного врачом или соответствующим компетентным лицом медицинского заключения. Чеки за амбулаторное лечение и выписанные препараты предоставляются в страховую компанию не позже, чем к концу третьего месяца после завершения путешествия. Не исключено, что у сотрудника компании могут возникнуть обоснованные сомнения в рентабельности предоставленного лечения в связи с не укладывающимися в реальные границы затратами даже со скидкой на ценовый коэффициент. Например,при лечении насморка вряд ли нужна лазеротерапии, а порез ноги на пляже реже всего связан с дорогостоящим операционным лифтингом. В связи с уже не раз возникавшими сговорами страховая компания может направить больного на дополнительное обследование для вынесения медицинского вердикта. Стоимость необоснованных процедур возмещению не подлежит.

Если вы дорожите своим финансовым положением или опасаетесь оказаться неплатежеспособным, не тяните с регистрацией страхового случая. Ваше первое действие: незамедлительный звонок по горячей линии в круглосуточную службу компании. И даже несмотря на естественную в таких условиях панику, вы должны зарегистрировать страховой случай в течение первых двух недель со дня его наступления. Потому, что закон — есть закон. Сотрудники присваивают делу номер и, исходя из срочности и степени тяжести, принимают в разработку. Согласитесь, вопрос госпитализации в больницу из-за перелома ноги в бытовых условиях отличается от организации спасения попавших под горный обвал туристов и последующей транспортировки, не исключено, в оборудованной машине в спецклинику. Соответственно, и расходы разные. В любом случае — вам не о чем волноваться. Компания сразу же принимает меры по спасению, вплоть до того, что за потерпевшим присылается вертолет. Примите к сведению: своевременная регистрация при тяжелой травме или серьезном заболевании избавит вас от расходов из собственного кармана — организацию лечения и процесс финансирования компания решит своими силами.

Доставка потерпевшего в страну постоянного проживания: разница между «Medizinisch notwendiger Kranken-Rücktransport und medizinisch sinnvoller Kranken-Rücktransport»

Начнем с того, что ареал действия государственных медицинских касс предусматривает страхование в пределах Шенгенской зоны. При этом объем сервиса существенно ограничен по сравнению с предложениями касс частного страхования или страховых компаний широкого профиля. И, если вы собираетесь в отпуск за пределы Шенгена, заключайте договор в предприятиях частного страхования. Одним из обязательных условий должен быть тариф «Транспортировка пострадавшего и доставка тела покойного». Давайте, теперь рассмотрим разницу между указанными тарифами. «Medizinisch notwendiger Kranken-Rücktransport» означает организацию перевоза больного только в случае надобности — когда по месту временного пребывания больной не может получить необходимые для лечения и восстановления медицинские услуги. Предположим, последствия несчастного случая таковы, что требуется срочное вмешательство высокопрофессионального нейрохирурга и специально оборудованной операционной. В российской глубинке, в одном из захолустий в Эквадоре или в Греции вряд ли проведут высокотехнологичную операцию, поэтому, страховка возьмет на себя организацию и оплату перевоза больного в Германию в самый кратчайший срок. Но в Израиле, США, Петербурге, Москве, где медицинское обслуживание в ряде клиник соответствует затребованному, компании целесообразнее оплатить лечение на месте. При заключенном же тарифе «Medizinisch sinnvoller Kranken-Rücktransport» компания транспортирует пациента при любых обстоятельствах. Тариф оплачен — услуга предоставлена. При обоих тарифах может возникнуть только одно общее препятствие — транспортабелен ли пациент в принципе? Я склоняю вас в пользу второго тарифа — дома и стены лечат, а на какой срок затянется лечение в первом варианте — не знает никто. Оставаться на чужбине да еще будучи прикованным к постели — удовольствие из сомнительных.

Достаточен ли пакет автомобильного страхования? Отпуск в условиях экстрима

Автомобильная страховка привязана, прежде всего, к автомобилю, при управлении которым может произойти серьезное ДТП. Естественно, договор предусматривает транспортировку всех пострадавших пассажиров, целесообразный ремонт автомобиля или его утилизацию. Но если вы проводите отпуск «на своих ногах», оставив застрахованный автомобиль дома, вам поможет только договор медицинского страхования за границей, причем, в расширенном варианте с транспортировкой пострадавших из любого местонахождения независимо от уровня цивилизации страны отдыха.

Условия экстремального отдыха предполагают повышенный риск, а следовательно — большую вероятность наступления несчастья. Слалом по трассе для любителей острых ощущений, прыжки с трамплина или спелеотуризм сопряжены с очень высокой опасностью оказаться в положении потерпевших, а значит — использованием медицинской страховки по самому высокому разряду. Поэтому, известите страховое предприятие о ваших планах заранее. Взнос может быть повышен, но эти расходы не сравнимы со штрафной санкцией согласно параграфу § 58 Кодекса Страхования (VVG) — «Нарушение обязанности застрахованного лица сообщать о себе правдивую и достоверную информацию».

Архив

Anzeige

Anzeige

Присоединяйся!

Anzeige