Подводные камни новой тариф-системы больничных касс

В номере 

Автор

С введением фонда здравоохранения взнос в больничные кассы повысился до 15,5 процента, и медицинское страхование многим стало обходиться дороже. Одна из возможностей снизить взнос в больничные кассы – это использование так называемых Wahltarife. Однако именно в этом и кроется подвох: большое количество различных тарифов дезориентирует, и часто выбор сопряжен с определенным риском.

Выгодные премии

Такие тарифы, в которых имеется доля собственного участия (Selbstbeteiligung) или предусмотрено возмещение расходов (Selbstbehalt и Rueckerstattungstarife) дают возможность снизить выплаты в больничную кассу в том случае, если вы не прибегали к ее услугам. Модель дополнительного вознаграждения (Bonusmodelle) позволяет получить часть денег назад при использовании программы Programme Geld. Сэкономить средства при посещении оздоровительных курсов вы сможете, если запросите у больничной кассы доплату (Zuschuss).

Wahltarif ограничивает право отказа от договора, заключенного с больничной кассой. Обратите внимание при выборе тарифов на срок их действия, так как в течение этого времени, даже несмотря на повышение взносов (Sonderbeitrag) вы не сможете расторгнуть договор с больничной кассой. Хотя с момента введения фонда здравоохранения сменить кассу стало довольно просто, это возможно, если она повысила ежемесячный дополнительный взнос, но если вы решили в пользу Wahltarif-a, то вы «привязаны» к выбранной вами кассе, как минимум, на три года. И кроме этого вы отказываетесь на это время от права расторгнуть договор (Sonderkuendigungsrecht). Учитывая наличие более 200 различных больничных касс, очень сложно сориентироваться в их многочисленных предложениях. Поэтому внимательно читайте различные брошюры, информационные листы, прессу, интернет, и спросите совета у вашего лечащего врача.

Какие существуют тарифы, позволяющие уменьшить расходы на медицинское страхование? Один из тарифов, который раньше практически не использовался, это Kostenerstattungstarif: при выборе этого тарифа пациент, как и при частном медицинском страховании, оплачивает счет за лечение сразу у врача и потом эту сумму ему возмещает больничная касса.

Наиболее интересен тариф Selbstbehalttarif: заключив такой тариф, застрахованный обязуется принимать на себя часть расходов на лечение. В зависимости от дохода и предоставленных услуг, пациенту в конце года выплачивается премия.

С финансовой точки зрения наиболее привлекательным можно назвать Beitragsrueckerstattungstarif: при таком тарифе пациент получает часть выплаченных взносов обратно, если в течение целого года он не пользовался услугами больничной кассы.

Какой группе населения подходят эти тарифы? В целом можно сказать, что любому застрахованному в больничной кассе можно подобрать подходящий для него тариф. Но у хронически больных пациентов, по сравнению с относительно здоровыми, возрастает риск увеличения расходов на медицинское страхование, так как премии выплачиваются только в том случае, если в течение всего календарного года вы практически не пользовались услугами врача. Поэтому соблюдать такие правила пожилым или хронически больным пациентам очень сложно.

Насколько вероятна возможность не получить премии? Модель у всех больничных касс одна и та же: при тарифе Selbstbehalttarif предлагаются премии от 50 до 500 евро. При этом застрахованный за оказанные услуги должен заплатить Selbstbeteiligung в размере 100-580 евро в год. Чем реже пациент пользуется услугами врача, тем меньшую сумму он должен вносить от себя и тем выше будет выплаченная премия.

В том случае, если вы вообще не прибегали к услугам больничных касс, вы получите максимально 600 евро в год. Если же вы один раз посетили врача, то вы теряете право на получение всей премии. Исключения составляют сострахователи моложе 18 лет и также большая часть профилактических услуг у врача или зубного.

Согласно тесту, проведенному в январе этого года журналом OEKO-Test-Magazin, у больничных касс наблюдаются кардинальные различия между тарифами. Журнал сравнил тарифы 105 частных и 104 государственных больничных касс. Например, разброс в ценах на Tagegeld (суточные) во время пребывания в больнице: получая 85 евро в день, вы доплачиваете государственной кассе от 6,46 до 150, 79 евро в месяц. Еще больше колеблются цены в частных кассах: так, например, одна из самых дорогих приватных касс за 85 евро Tagegeld требует почти в три раза больше, чем месячный взнос в одну из наиболее выгодных больничных касс.

С точки зрения расходов на медицинское страхование государственные больничные кассы по сравнению с частными пока еще остаются более выгодными. Однако с учетом таких существенных «минусов», как привязанность на три года к выбранной вами кассе, и увеличение в любой момент дополнительных взносов (Sonderbeitrag), государственное страхование несколько теряет свою привлекательность. Возможно, для некоторых из нас тема частного медицинского страхования станет более актуальной.

Архив

Anzeige

Anzeige

Присоединяйся!

Anzeige